Договор между страховщиком и страхователем заключен на сумму 35 млн руб. и передан в перестрахование квотно-эксце-дентным путем
Вопрос посетителя
Договор между страховщиком и страхователем заключен на сумму 35 млн руб. и передан в перестрахование квотно-эксце-дентным путем двум перестраховщикам.
Квота передач по перестраховочному соглашению составляет 70 % от страховой суммы.
Между страховщиком и первым перестраховщиком 70%-я квота распределяется следующим образом: 40 % страхового покрытия страховщик оставляет себе, а 60 % передает перестраховщику.
Непокрытая первым перестраховочным договором сумма передается в перестрахование другому перестраховщику договором эксцедента сумм, при этом размер собственного удержания страховщика составляет 3 млн руб.
В период действия договора страхования страхователю нанесен ущерб в размере 5 млн руб.
Определите долю всех сторон по данному перестрахованию в страховой премии и в убытке, если тариф по договору страхованию равен 3 %, комиссия по квотному перестрахованию — 30 %, по эксцедентному перестрахованию — 20 %.
Ответ эксперта
Решение
В связи с тем, что заключен договор пропорционального перестрахования, страховое покрытие, страховая премия и страховой убыток распределяются между страховщиком и перестраховщиками также пропорционально.
1. Найдем емкость перестраховочного договора между страховщиком и первым перестраховщиком: 35 000 000 руб. х 0,7 =
= 24 500 000 руб.
2. Доля в страховом покрытии и страховой премии между страховщиком и первым перестраховщиком составит:
а) доля страховщика — 24 500 000 руб. х 0,4 = 9 800 000 руб. х х 0,03 = 294 000 руб.
б) доля первого перестраховщика = 24 500 000 руб. х 0,6 = = 14 700 000 руб. х 0,03 = 441 000 руб., а с учетом комиссии (30 %)
премия первого перестраховщика составит: 441 000 руб. х (1 — 0,3) = 308 700 руб.
3. Нераспределенная часть страховой суммы по квотному договору перестрахования, которая составит: 35 000 000 руб. — 24 500 000 руб. = 10 500 000 руб., распределяется эксцедентным способом между страховщиком и вторым перестраховщиком. Страховщик оставляет на собственном удержании 3 млн руб., а в перестрахование передает 7,5 млн руб. (10 500 000 руб. — 3 000 000 руб.). А страховая премия между страховщиком и вторым перестраховщиком распределяется соответственно: доля страховщика: 3 000 000 руб. х 0,03 = 90 000 руб.; доля второго перестраховщика: 7 500 000 руб. х 0,03 = 225 000 руб., ас учетом комиссии (20 %): 325 000 руб. х 0,8 = 180 000 руб.
4. Определим долю страховщика и перестраховщиков в страховом покрытии по данному договору перестрахования: доля страховщика составит: 24 500 000 руб. х 0,4 + 3 000 000 руб. =
= 12 800 000 руб., или 36,6 % от общей страховой суммы по договору страхования; доля первого страховщика составит: 24 500 000 руб. х 0,6 = 14 700 000 руб. = 42,0 %; доля второго перестраховщика будет равна 7,5 млн руб., т. е. 21,4 %.
5. Определим долю каждого из участников в данном смешанном договоре перестрахования в страховом убытке. Доля страховщика составит: 5 000 000 руб. х 36,6 % / 100 % = 1 830 000 руб. первый перестраховщик должен выплатить: 5 000 000 х 42 %) /
/ 100 % = 2 100 000 руб. второй перестраховщик возмещает: 5 000 000 руб. х 21,4 % / 100 % = 1 070 000 руб.
